BIS'ten Kripto-Fiat Çıkışları İçin Risk Puanlama Sistemi Önerisi

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), kripto para birimlerinin fiat para birimlerine dönüştürülmesinde kara para aklama (AML) uyumluluğunu güçlendirmek amacıyla yeni bir yaklaşım önerdi. Çarşamba günü yayınlanan bir BIS Bülteni'nde, kurum, kripto varlıkların fiat para birimleriyle değiştirilmeden önce bir uyumluluk puanı atanmasını tavsiye eden "kripto varlıklar için kara para aklamayla mücadele uyumluluğuna bir yaklaşım" ana hatlarını çizdi.

Belgede, "Belli bir kripto varlık biriminin veya bakiyesinin yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olma olasılığına dayalı bir AML uyumluluk puanı, bankacılık sistemiyle temas noktalarında referans alınabilir" ifadesi yer aldı. Bu puan daha sonra yasa dışı fon akışlarını engellemek ve kripto piyasası katılımcıları arasında bir "özen yükümlülüğü" teşvik etmek için kullanılacak.

BIS, güvenilir aracıları kullanan mevcut AML yaklaşımlarının kripto bağlamında "sınırlı etkinlik" gösterdiğini belirtti. Ancak, genel blockchain işlem geçmişlerinin uyumluluk izleme için değerli araçlar sağlayabileceğini de ekledi.

BIS, 2022'den bu yana stablecoinlerin, kripto kullanan suçlular arasında Bitcoin'in (BTC) yerini "tercih edilen varlık" olarak aldığını iddia ediyor. Belge, kripto adli tıp şirketleri Chainalysis ve TRM Labs tarafından hazırlanan raporlara atıfta bulunarak, 2024 itibarıyla stablecoinlerin tüm yasa dışı işlemlerin yaklaşık %63'ünü oluşturduğunu gösteriyor.

BIS'in AML uyumluluk puanları, stablecoinler söz konusu olduğunda Bitcoin harcanmamış işlem çıktılarına (UTXO) veya cüzdanlara atıfta bulunacak. Çıkış taleplerine izin verilip verilmeyeceğini belirleyecek risk eşikleri olacak. Kurum, kripto çıkışlarının bu tür bir sisteme saygı duymaktan sorumlu olmasını tavsiye ediyor. "Bu kuruluşlara bir özen yükümlülüğü getirmek, uymama ceza veya diğer yaptırımlarla sonuçlanabileceğinden, kirli coinleri kabul etmekten veya ödemekten kaçınmalarını teşvik edecektir."

Teklif ayrıca, bireysel sahiplerin uyumluluk gereksinimleriyle karşı karşıya kalabileceğini belirtiyor. BIS, kullanıcıların uyumluluk bilgileri kıt olduğunda iyi niyetle kirli varlıklar almış olabileceğini, ancak "böyle bir argümanın yaygın ve uygun fiyatlı uyumluluk hizmeti sağlayıcıları olsaydı daha az ikna edici olacağını" belirtti.

BIS, böyle bir sistemde kirli stablecoinlerin indirimli işlem göreceğini öngörüyor. Risk puanları ayrıca "token, izinsiz blockchain içinde hareket ederken - puanı UTXO'ya veya cüzdanın kendisine gömerek" eşlik edebilir. BIS'e göre, bu durum aynı zamanda kullanıcıların kendileri üzerinde bir özen yükümlülüğüne yol açacak ve potansiyel olarak tamamen merkeziyetsiz işlemlerdeki davranışı etkileyecektir.

Sonuç olarak, BIS'in önerdiği sistem, kripto piyasasında kara para aklamayı azaltmayı ve düzenlemeyi hedefliyor. Bu yaklaşım, kripto varlıkların izlenebilirliğini artırarak hem kurumları hem de bireysel kullanıcıları uyumluluk konusunda daha sorumlu hale getirmeyi amaçlıyor.