AB, Gizliliği Koruyan Kripto Paraları ve Anonim Hesapları Yasaklayacak

Avrupa Birliği (AB), 2027 yılından itibaren gizliliği koruyan kripto para birimlerini ve anonim kripto para hesaplarını yasaklayacak kapsamlı Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kuralları uygulamaya hazırlanıyor. Yeni Kara Para Aklamayı Önleme Yönetmeliği (AMLR) kapsamında, kredi kuruluşları, finans kuruluşları ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının (CASP'ler) anonim hesapları tutması veya gizliliği koruyan kripto para birimleriyle işlem yapması yasaklanacak.

Avrupa Kripto Girişimi (EUCI) tarafından yayınlanan AML El Kitabı'na göre, "AMLR'nin 79. maddesi anonim hesaplara ilişkin katı yasaklar getirmektedir. Kredi kuruluşları, finans kuruluşları ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının anonim hesapları tutması yasaktır."

Bu düzenleme, banka ve ödeme hesapları, hesap cüzdanları ve kasa dairelerini, "işlemlerin anonimleştirilmesine izin veren kripto varlık hesapları" ve "anonimlik sağlayan paraları kullanan hesapları" içeren daha geniş bir AML çerçevesinin parçasıdır. EUCI'de kıdemli politika lideri olan Vyara Savova'ya göre, "Yönetmelikler (AMLR, AMLD ve AMLAR) kesinleşti ve geriye kalan şey 'ince baskı' yani bazı gerekliliklerin, sözde uygulama ve yetki devri yasaları aracılığıyla yorumlanması."

Savova, uygulamaların çoğunun, Avrupa Bankacılık Otoritesi tarafından büyük ölçüde yönetilen, sözde uygulama ve yetki devri yasaları aracılığıyla geleceğini ekledi: "Bu, EUCI'nin, bazı uygulama detayları henüz sonuçlandırılmadığı için, kamuoyu istişarelerine geri bildirim sağlayarak hala bu ikinci seviye eylemler üzerinde aktif olarak çalıştığı anlamına geliyor."

Yeni düzenleyici çerçeve kapsamında, en az altı üye devlette faaliyet gösteren CASP'ler doğrudan AML denetimine tabi tutulacak. EUCI'nin AML El Kitabı'na göre, ilk aşamada AMLA'nın, üye devlet başına en az bir kuruluş olmak üzere 40 kuruluş seçmesi planlanıyor. Seçim süreci 1 Temmuz 2027'de başlayacak. AMLA, yalnızca "birden fazla yargı yetkisinde önemli operasyonel varlığa sahip" firmaların doğrudan denetime alınmasını sağlamak için "önemlilik eşikleri" kullanacak. Bu eşikler arasında, "ev sahibi üye devlette ikamet eden en az 20.000 müşteri" veya 50 milyon euronun (56 milyon dolar) üzerinde toplam işlem hacmi yer alıyor.

Diğer önemli önlemler arasında, 1.000 euronun (1.100 dolar) üzerindeki işlemler için zorunlu müşteri due diligence yer alıyor. Bu güncellemeler, AB'nin Kripto Varlık Piyasaları Yönetmeliği (MiCA) gibi önceki önlemler üzerine inşa ederek, kripto endüstrisine yönelik düzenleyici denetimini artırmasıyla birlikte geliyor.